Что такое кредитная история?

Под кредитной (долговой) историей понимается информация об договорных отношениях между заёмщиком и кредитором, переданная финансовой организацией в бюро кредитных историй (БКИ). В БКИ хранятся данные о сроках погашения заёма, начисленных процентах и задолженностях об оплате.

Для того чтобы узнать как выглядит кредитная история физического лица микрофинансовой организации нужно обратиться в БКИ с запросом данных о потенциальном заёмщике. Сведения о кредитах хранятся в течение десяти лет с даты последних изменений.

Что включает в себя кредитная история?

Информация по кредитам включает в себя следующие данные:

• личная информация о заёмщике (ФИО, паспортные данные, место прописки, образование, место работы, семейное положение, СНИЛС, идентификационный номер налогоплательщика, контактные данные);


• полная информация о предыдущих займах (сроки исполнения, суммы выплат, просроченные платежи, сроки уплаты процентов, судебные споры, причины отказов в займе денежных средств, наличие залогов);


• данные о кредиторе (полное и сокращённое наименование юридического лица, ЕГРН, ИНН, ОКПО), а также о субъектах, которые когда-либо запрашивали долговую историю данного пользователя или о коллекторских организациях, выкупивших кредит.

Согласно закону РФ последние сведения банкам не предоставляются. Их могут получить только заёмщик или сотрудники государственных органов. Информация по кредитам не содержит сведений о товарах/предметах, приобретенных за счёт займа, об имуществе заёмщика или состоянии его здоровья. Доступ к долговым сведениям осуществляется только с его согласия.

Как оценивают кредитные данные в МФО?

Микрофинансовые организации часто указывают, что выдают кредиты, несмотря на наличие отрицательных данных о кредитоспособности клиента. В любом случае они всегда делают запрос в БКИ. МФО анализируют полученную информацию, суммируют её с имеющимися данными и только после этого принимают решение.

Каждая МФО имеет индивидуальный подход к одобрению заявки. Если информация из БКИ о потенциальном клиенте имеет отрицательные моменты, а программа, оценивающая кредитоспособность лица дала положительный результат, то заявка вполне может быть одобрена. В противном случае потенциальный заёмщик может взять кредит с плохой историей под квартиру. При наличии открытых просрочек большинство микрофинансовых организаций не станут сотрудничать с таким клиентом.